出口產品責任險的相關情況:
  信用保險不僅是一款保險產品,更是保證企業降低經營風險、保持財務穩健、支持銷售活動、促進客戶關系的金融工具。

  信用保險可能對企業提供的支持:
  前期
  促進銷售——對買家提供有競爭力的遠期付款條件,更方便的開拓市場、增加銷售
  篩選買家——利用保險公司平臺,對所有買家進行評估,幫助企業選擇資信程度更好的買家
  銷售政策傾斜——利于企業將有限資源集中,將銷售政策傾斜給優質買家
  從源頭控制風險——對于資信較差的買家,在保險公司批復的該買家限額內與其簽訂銷售合同,限制結算方式及結算周期
  中期
  監控買家財務狀況——可以借用保險公司相應平臺,監控買家財務狀況,必要時降低甚至取消供貨
  調整等待期——可根據企業對個別買家的判斷,在帳期截止時自主決定延長等待期還是提出索賠,可以較友好的維護客戶關系
  改善財務報表——可以將未到期的應收賬款轉為銷售收入,改善財務報表
  減少內部摩擦——減少銷售部與財務部因應收款的催收而引起的內部摩擦
  后期
  獲得賠償降低壞賬——一旦發生壞賬,保險公司的賠款可沖減損失
  獲得銀行融資支持——部分銀行提供信用保險單的質押貸款業務,獲得銀行融資
  減少工作量——追討應收款的工作完全由保險公司承擔
  保險費政府補貼——出口信用保險業務可獲得當地政府的補貼

  可開展信用保險的保險公司
  出口信用保險:國內僅唯一一家保險公司開設此業務,即中國出口信用保險公司,由于該險種為國家政策鼓勵險種,中信保公司享受國家財政補貼。
  其他,如美亞財產保險有限公司等部分外資保險公司也對客戶選擇性開放該險種的投保。
  國內信用保險:中國出口信用保險公司、中國人民財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司等個別內資保險公司及部分外資保險公司開辦此業務。

  信用保險的費率厘定依據
  信用保險的特殊性在于,保險標的與投保人無關,而在于買家的歷史資信判斷,再者由于該險種的普及性比其他常規險種低,因此費率較高,一般在千分點以上。

  國內信用保險   出口信用保險
買家所在國家 無關 中信保公司將全球國家分為9個級別,級別越高,風險等級越高,相應的費率越高、限額越低
買家資信 根據保險公司自身的數據庫,或者征信機構提供的數據或報告,企業歷史資信的高低對費率有較大影響
結算周期 一般不超過120天,在此期間,結算周期的長短對費率、限額有影響 一般不超過180天,在此期間內,結算周期的長短對費率、限額有影響
支付方式   L/C、D/P、D/A、OA方式均對費率與限額有影響

  信用保險的投保程序
  1、出口信用保險
  (1)客戶提供企業法人營業執照/中華人民共和國進出口企業資格證書/中華人民共和國組織機構代碼證/投保買家的相關資料,并填寫投保單、客戶信息表、買家條查表等。
  (2)保險公司審核投保資料,核定費率,簽發保單
  (3)客戶就保單適用范圍內的每一買家申請信用限額,填寫《買方信用限額申請表》
  (4)保險公司評估買方資信,核定限額
   (5)出口發生時,十五天內(或每月十號前)逐批填寫《短期出口信用綜合險出口申報單》以計收保險費。
  (6)交付最低保險費
  (7)申請商委保費補貼
  (8)可開展保單融資
  2、國內信用保險
  (1)客戶填寫投保單及買家明細表
  (2)保險公司擬定費率及核定信用額度
  (3)簽訂保險合同
  (4)客戶提交所有買家資料,保險公司逐一批復信用額度
  (5)交付最低保險費
  (6)可開展保單融資
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