所謂一攬子保險服務,即從風險識別、風險評估、方案制作、保險詢價、方案確定,到保單期內服務、理賠處理、保險管家、增值服務等一系列保險及綜合增值服務,均由京泰安經紀承擔,以期使京泰安經紀客戶同時獲得最優惠的保險報價、最全面的保險合約保障、最便捷的理賠服務、最高效的保險管家服務、最具外延性的增值型綜合服務。
  多年以來,京泰安經紀始終在為貴州輪胎股份有限公司、貴州中煙工業有限責任公司、貴州省煙草專賣局(公司)、中牧實業股份有限公司、中國振華電子集團有限公司(○八三基地)、中華棉花集團有限公司、北京建龍重工集團有限公司、貴州省黔中水利樞紐工程建設管理局等客戶提供一攬子保險服務,安排的險種囊括財產一切險、機器損壞險、公眾責任險、產品責任險(國內/涉外)、貨物運輸險(國內/進出口)、雇主責任險、人身意外傷害保險、現金險、建筑/安裝工程一切險,京泰安經紀還幫助以上客戶整合了其在全國各地分支機構、子公司、控股公司、參股公司的保險業務,客戶費率得到大幅降低,年保險費支出得到極大控制,各項增值服務得到客戶高度評價。
  一般來說,在保險市場上,經紀人相對于投保人來說,在與保險公司談判方面更具優勢、更具討價還價能力,完全可以幫助投保人爭取到更優惠的保險價格,原因是:
  (1)保險經紀人是批量經營,單個投保人無法做到批量經營;單個投保人,即使是再大的業務,對于保險公司來講,只是單個客戶,無法做到批量經營;保險經紀人針對大量的企業客戶,能夠發揮集合優勢,做到批量經營。
  (2)保險經紀人更方便開展全國乃至全球的保險詢價。保險經紀人因為業務需要,會向大量保險公司開展詢價工作,包括垮地域、垮國界詢價;保險經紀人會更方便的向各保險公司總部詢價,他們慣常比分支機構享有更大的定價權,涉及到非常巨大的業務或者高風險業務時,單純保險公司已經無法定價,需要國際再保險市場的支持,而此時經紀人的優勢將達到最大的發揮。
  (3)保險經紀人通過優化投保人的保險工作實現保費降低。保險經紀人能夠重新整合投保人的保險需求,能夠通過部分風險的自留機制及充分利用非保險方式風險轉嫁手段,將保險工作更加優化;保險經紀人通過設計不同的保險組合方案,實現總保險費的降低。
  (4)通過保險經紀人提供的專業風險管理服務,完全可以降低企業風險,同時降低保險費率。保險經紀人的專業風險管理服務是涵蓋整個保險期間的;服務的目的就是降低企業風險狀況,實現保險的不斷優化,并將保費控制到合理的范圍。
  (5)保險經紀人更清楚保險公司的核保政策。保險經紀人都是保險方面的專家,他們非常清楚保險公司的各項核保政策。
  (6)保險經紀人更清楚投保人的風險狀況。保險經紀人通過對投保人風險狀況的清晰把握,而增加與保險公司的談判控制力。
  (7)保險經紀人更清楚各行業的歷史賠付記錄。保險經紀人掌握的大量歷史數據將在與保險公司談判時起到非常積極的作用。
  (8)保險經紀人更清楚各保險公司的經營狀況。保險公司的經營狀況將直接影響他們的報價能力;保險經紀人通過對各保險公司經營狀況的了解將安排不同的業務給他們;保險經紀人總能尋找到最適合承攬投保人業務的保險公司。
  (9)保險經紀人更清楚國際保險行情的變化。國際保險市場的變化直接影響國內保險公司開具費率的能力;保險經紀人總能在最合適的時機、以最合適的方式向保險公司爭取到最合理的價格。
  在獲取費率更低的同時,經紀人還能同時將保險方案進行優化,以期為客戶提供價格更低但保障更全的保險合約,原因是:
  (1)識別面臨風險,做出風險分析。保險經紀人將從單個客戶自身的角度來了解具有針對性的情況;邀請風險管理專家、資深高級保險顧問、共同形成工作小組,協助客戶分析金融風險和服務問題,提供解決方案,達到風險管理目標。
  (2)設計風險管理計劃。通過與客戶的共同努力設計最適合的風險管理計劃;決定切實可行的風險處理方法——風險轉嫁、風險自留、財務安排、保險安排、其他途徑;決定風險轉移的限額、決定損失基金的方法然后在風險分析的基礎上,設計保險方式的囊括范圍;同時設計賠案管理計劃和決定運用損失控制技術的領域。
  (3)利用有針對性的保險條款,制定合理的保險合同;僅企業的財產保險一項,保險公司就有三個條款(財產基本險、財產綜合險、財產一切險),運用的不合理將直接造成投保人利益受損,并且嚴重影響費率厘定及保險費支出;充分利用附加條款,擴大保障范圍或者明確主條款中的含糊解釋;設定合理的免賠及保障限額。
  (4)市場安排過程中的專家形象。在保險到期前盡早行動,向保險市場提交完整的材料(充分的信息會導致更好的市場接受度),評估承保公司的服務能力及財務狀況,安排客戶特殊的計劃和保險保障。
  (5)在服務期內不斷修正方案。保險經紀人在保險安排后整年的服務階段,將根據實際情況不斷對方案進行定期檢討;定期檢討工作的目的就是不斷的修正方案;一旦確定方案需要作出修正,將立即聯系保險公司,通過批單的方式進行方案修改;第二年度,將以修正后的方案重新簽訂合同,并同時啟動該年度的檢討及修正工作。
  在向客戶提供最低價格、最高保障之后,并不代表經紀人的工作已經結束,恰恰相反,經紀人的工作才剛剛開始,通過前后期的下列服務,將最終使客戶享受到一系列最全面、最便捷、最高效、最具外延性的增值型綜合服務。具體服務如下:
  (1)保單服務。 按照保險公司的報價安排投保確認;在保險計劃開始前安排承保確認; 審閱保單,如必要需更正,則安排出批改;中期保險的變化調整。
  (2)日常服務。保障范圍解釋,保險憑證管理,賠案報告和跟蹤服務。
  (3)索賠服務。監督保險公司的服務,定期對保險公司的各項準備金做分析,解決索賠過程中的問題,準備索賠程序手冊。
  (4)審閱合同。審查免責合同和賠償條款,分析第三方保險計劃的有效性,合并過程中的保險分析,特定的工程要求。
  (5)收集數據。賠案追蹤和分析,保費分攤,代位求償管理。
  (6)費率計劃管理。正確性審計,未決賠案分析,計劃調整。
  (7)定期的市場現狀報告。保險市場發展趨勢,重要的政策影響,新興保險產品和市場分析。
  (8)對客戶的服務報告。重要發展和新的風險,服務活動綜述,將來的目標和長期的策略。
  (9)風險管理服務。損失分析、預期及控制,最優自留分析,保費和成本分攤,其他計劃的現金流動分析。
  (10)責任風險服務。安全評估和風險辨別,人類工程學分析,應急措施計劃,工作環境評估,行業安全健康管理執行評估和培訓,安全計劃發展,保險公司損失控制評估,車隊安全協助,公眾責任評估,董事及高級管理人員責任。
  (11)財產風險服務。現場查勘和評估,營業中斷研究,建筑法規執行,重置價值評估,防火計劃審閱,防洪計劃審閱,防地質災害計劃審閱,地震損失預期。
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